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Leasing Habitacional

Con esta novedosa forma de financiamiento puedes adquirir vivienda para el disfrute de tu familia o como una alternativa de inversión, solo debes pagar un arrendamiento financiero y al final del contrato tendrás la opción de comprarla.

Este producto es ofrecido por Bancolombia S.A Establecimiento Bancario.

Beneficios

  • Financia una vivienda nueva, usada o sobre planos.
  • Accede a desembolsos anticipados al proveedor durante la etapa de construcción.
  • El inmueble es inembargable durante el contrato de leasing con Bancolombia.
  • Plazo de financiación entre 5 y 20 años.
  • Los pagos realizados por cuentas AFC disminuyen la base de retención en la fuente.
  • Posibilidad de deducir del impuesto de renta el gasto de intereses pagados por la obligación financiera.
  • Accede a las pólizas colectivas para asegurar la vivienda y tomar un seguro de vida, con condiciones preferenciales.
  • Sin costos de constitución de hipotecas ya que el inmueble queda a nombre de Bancolombia.

Características

  • Tipo de contrato: contrato financiero.
  • Tienes la posibilidad de ceder el contrato o subarrendar el inmueble previa autorización de Bancolombia S.A..
  • El canon está compuesto por capital e intereses.
  • Los seguros son un gasto asociado a la operación y se cancelan junto con el canon mensual.
  • El cliente es el responsable del pago de la obligación financiera y de las demás obligaciones que se derivan de la tenencia del inmueble.
  • Una vez finalice la vigencia de la operación de Leasing Habitacional y ejerzas la opción de compra para transferir el inmueble, este será parte de tu patrimonio.

Tasas y tarifas

  • Para el canon fijo la tasa es en E.A.
  • El canon variable se determinará en DTF (T.A.) + puntos TA o IPC (E.A.) + puntos (E.A.)

El valor de la tasa se determinará en el momento que se firme el contrato de leasing.

Planes

  • Canon constante: con tasa fija, se pacta una cuota fija durante el plazo del contrato. Con tasa indexada, cada periodo cambiará el valor del canon de acuerdo a las variaciones de la tasa de indexación.
  • Capital constante: se determina un valor fijo de abono a capital durante el plazo del contrato y se paga intereses sobre saldo de acuerdo a la tasa pactada.

Vinculación y documentos adicionales

  • Si aún no eres cliente de Bancolombia, debes vincularte.
  • Los documentos que debes entregar para el estudio de tu Leasing Habitacional son los siguientes:
Seguro Empleado Jubilado Rentista de capital o profesional independiente
Formato de vinculación para productos de riesgo
Copia documento de identidad
Certificación laboral  
Declaración de renta    
Copia últimos tres extractos (cuenta de ahorros o corriente) Opcional Opcional
Certificación de patrimonio Opcional Opcional Opcional
Certificación de otros ingresos Opcional Opcional Opcional
Formato de entrevista de visita
Certificado de existencia del negocio    
Carta de afiliación de vehículo     Solo para transportadores
Matrícula de vehículo     Solo para transportadores

Documentación soporte de pólizas colectivas de Leasing Bancolombia, una marca Bancolombia

Para evitar que tu operación de Leasing Habitacional quede en mora, verifica en tu cuenta de cobro si el valor del seguro aumentó como resultado de los cambios efectuados en el proceso de licitación, especialmente si realizas el pago por débito automático asociado a una cuenta de ahorros, cuenta corriente o cuenta AFC.

A continuación encontraras la documentación soporte de las pólizas colectivas de Leasing Bancolombia, una marca Bancolombia: carátula de póliza, las condiciones generales y condiciones particulares y los requisitos para presentar reclamaciones:

Requisitos para el Pago de Indemnizaciones en Leasing Habitacional

Documento PDF
Requisitos para el Pago de Indemnizaciones Incendio y Terremoto Leasing Habitacional
Requisitos para el Pago de Indemnizaciones Seguro de Vida Leasing Habitacional

Seguro de Incendio y Terremoto AXA Colpatria

Documento PDF
Condiciones Generales 31012006-1306-P-07-P371
Condiciones Particulares Incendio y Terremoto Leasing Habitacional Póliza 1000507 Cliente

Seguro de Vida Suramericana

Documento PDF
Condiciones Generales Seguro Vida F-02-83-281
Condiciones Particulares Seguro de Vida Leasing Habitacional Cliente Valor Constante

Información relacionada con el Leasing Habitacional
  • Condiciones

    • Vivienda urbana o semiurbana, mayor a VIS (vivienda de interés social) y sin posibilidad de uso comercial.
    • Vivienda sobre planos, nueva o usada.
    • Valor de la vivienda: mínimo 140 SMMLV.
    • Monto a financiar: mínimo $50.000.000.
    • Periodicidad de pago: mensual.
    • Opción de compra: desde el 1% hasta el 20%, calculado sobre el valor de financiación.

    Acceso al Leasing Habitacional

    1. Diligencia la solicitud de vinculación y presenta los documentos completos para realizar el estudio de crédito. Luego te comunicaremos su aprobación o rechazo.

    2. Una vez haya sido aprobada la solicitud*, elige la vivienda nueva, usada o en planos que deseas adquirir y pacta con el vendedor del inmueble las condiciones del negocio.

    3. Presenta el certificado de tradición y libertad del inmueble y realiza el avalúo comercial de la vivienda con uno de los peritos asignados por Inmobiliaria Bancolombia.

    4. Presenta la documentación completa que te solicitarán nuestros abogados externos para realizar el estudio de títulos del inmueble. Se procede con la elaboración y firma del contrato y del seguro de vida.

    5. Nos contactaremos con el proveedor para coordinar la adquisición de la vivienda.

    6. Se constituye el seguro de incendio y terremoto para la vivienda.

    7. Escrituración y registro del inmueble a nombre de Bancolombia S.A, entrega del inmueble y luego pago al proveedor.

    8. ¡Disfruta tu nuevo hogar!

    *Ten presente que que la vigencia del acta de aprobación es de 18 meses.

    Opción de compra

    Al terminar el plazo del contrato cuentas con la posibilidad de ejercer la opción de compra.

    • Para la opción de compra debes estar a paz y salvo en las obligaciones inherentes a la tenencia del activo, establecidas en el contrato.
    • Debes gestionar los trámites de transferencia de propiedad de la vivienda. Dentro de los 30 días siguientes a la fecha establecida para el pago de la opción de compra, deberás realizar todos los trámites necesarios para perfeccionar la transferencia de la propiedad.
    • Si tu vivienda fue cubierta con la póliza colectiva de Bancolombia S.A, esta se cancelará automáticamente tan pronto se ejerza la opción de compra.

    Gestión y manejo

    Necesidad Sucursal Virtual Leasing Bancolombia, una marca Bancolombia Sucursal Telefónica Leasing Bancolombia, una marca Bancolombia Bancolombia a un clic
    Consulta el plan de pagos  
    Consulta de saldos de la operación  
    Estado de la cartera    
    Pagos futuros    
    Aplicación de pagos    
    Generación de certificados    
    Cambios de clave, entre otros.    
    Información general, asesoría y trámites    
    Certificados tributarios al día, rete IVA, cuentas de cobro y póliza    

    Líneas telefónicas Leasing Bancolombia, una marca Bancolombia:

    • Medellín (+57 4) 319 6800
    • Bogotá (+57 1) 232 9991
    • Barranquilla (+57 5) 371 6000
    • Cali (+57 2) 651 8500
    • Resto del país: 018000 515556

    Seguros asociados

    Cancelación

    A través de la Sucursal Telefónica o nuestras oficinas:

    1. Solicita el valor a cancelar.
    2. Realiza el pago en nuestras oficinas o por medio de la Sucursal Virtual.
    3. Con el número de tu operación, solicita aplicar el pago para cancelarlo.
    4. Recibe el certificado de cancelación de tu obligación. Si incluye el valor de la opción de compra, se realizará la transferencia del activo.

    Cargos tributarios

    • Durante la etapa de construcción del inmueble, por los desembolsos realizados al proveedor, pagas intereses de anticipo, gasto que podrá deducirse de renta y que disminuye la base para liquidar el impuesto de renta y CREE.
    • Los intereses de anticipo no están gravados con IVA.
    • Los intereses pagados durante el plazo del contrato son un gasto deducible de renta y disminuye base para liquidar impuesto de renta y CREE.

    Aclaraciones legales

    El producto que ofrece Bancolombia S.A. es Leasing Habitacional NO familiar, el cual se rige por el Decreto 2555 de 2010 y lo pactado contractualmente.

    Regulación complementaria: Decreto 913 de 1993

    ¡Tener vivienda ahora es más fácil!

    Planea desde ya cómo puede comportarse la financiación bajo los diferentes planes de abono a capital de Leasing Habitacional.

    Paga poco a poco tu hogar, mientras lo disfrutas y quédate con él al terminar el contrato.

    Si buscas otra forma de financiar tu hogar, conoce las características del Leasing Inmobiliario.

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